카카오뱅크 비상금대출 신청 방법, 조건, 금리, 한도, 거절 사유, 거절 시 해결 방법 등을 정리하여 알아보는 시간을 갖겠습니다.
불경기로 인하여 삶이 팍팍하다보니 대출에 대한 관심이 높아지고 있고, 파산이나 연체가 증가하여 금융권 대출도 어려워지고 있습니다.
살다 보면 급하게 돈이 필요한 상황이 많고, 수천만 원이 아니라 수백만 원의 금액도 없어서 아쉬운 경우도 많습니다.
일단 돈이 필요하면 최대한 낮은 금리와 신용등급에 큰 영향을 주지 않는 대출을 비교해서 대출을 받아야 합니다.
인터넷전문은행 카카오뱅크는 제1금융권으로서 신용등급 하락에 영향을 받지 않고 복잡한 절차 없이 최대 300만원까지 대출이 가능합니다.
많은 사람들이 편리하게 이용하고 간편하게 생활비 비상금대출을 받을 수 있는 카카오뱅크의 비상금대출 신청방법부터 금리, 이자계산방법, 기간, 한도, 거절사유까지 아래에서 알아보겠습니다.
카카오뱅크 비상금대출이란?
카카오뱅크 비상금대출은 일종의 소액 마이너스 대출입니다.
신청한 대출금액을 입금하는 대신 입출금 계좌에 언제든지 사용할 수 있는 한도가 부여됩니다.
한도 내에서 필요한 만큼 자유롭게 인출하여 사용할 수 있고, 사용한 금게에 대한 이자만 지불하면 되기 때문에 매우 편리합니다.
2021년부터 카카오뱅크는 중·저신용자 중심으로 대출정책을 확대하여 카카오뱅크 비상금대출을 이용하는 사람들이 늘어나고 있습니다.
신청 조건 및 신용등급 하락 여부
복잡한 서류 제출이나 영업점 방문 없이 카카오뱅크 입출금 통장만 있으면 휴대폰 본인인증으로 신용점수 확인 후 바로 300만원까지 비상금대출 이용이 가능합니다.
대출받는데 걸리는 시간은 대략 30초에서 3분 정도 소요되며, 입출금통장에서 바로 대출금액을 인출할 수 있어 갑자기 현금이 필요한 경우에도 유용하게 사용할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상이면서 직장·소득에 관계없이 연체 등 거절 사유가 없는 고객이면 누구나 신청할 수 있습니다.
또한 카카오뱅크는 제1금융권으로 신용등급 하락에 큰 영향을 미치지 않습니다. 오히려 비상금대출 거래를 연체 없이 유지하는 것이 신용등급 관리에 도움이 될 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출의 가장 큰 장점은 단기카드대출에 비해 이자비용이 매우 저렴하다는 것인데, 카카오뱅크 비상금대출 후기를 살펴보면 많은 분들이 이용하고 있음을 알 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 조건으로 직장이나 소득에 상관없이 최대 300만원까지 대출이 가능합니다.
중·저소득 신용자도 이용할 수 있지만 신청한다고 카카오뱅크 비상금대출을 누구나 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
카카오뱅크의 비상금대출 조건은 다음 기준을 모두 충족하는 고객을 대상으로 합니다.
19세 이상의 한국인
연체, 채무불이행 등 신용도 판단정보가 등록되지 않은 고객
회생, 파산, 면책 등의 신청이 없는 고객
현재 연체된 대출에 대해 손실을 발생시킨 이력이 없거나 보유한 고객
금융사기 기록이 없는 고객
서울보증보험 주식회사의 보험증권 발행이 가능한 고객
위의 카카오뱅크 비상금대출 조건에서 보듯 카카오뱅크 비상금대출 조건은 누구나 일정 금액의 신용으로 신청하고 받을 수 있을 정도로 까다롭지 않습니다.
카카오뱅크 비상금대출을 이용하기 위해서는 서울보증보험이 차주 보증보험에 가입해야 합니다.
말 그대로 서울보증보험은 대출자에게 보증을 제공합니다.
연체이력, 개인회생, 신용회복 등 신용거래에 문제가 없다면 누구나 할 수 있고, 보증보험이 거절되면 신용이력에 문제가 있습니다.
대출가능한도
카카오뱅크의 비상금대출 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지 가능합니다.
여기서 왜 300만 원 대출인지 궁금하실 겁니다.
대부업법에 따라 소득 증빙이 필요한 대출 한도가 300만원으로 변경되고, 300만원이 넘으면 대출자의 소득이나 직장을 확인해야 합니다.
이 사람이 갚을 능력이 있다는 것이 서류상 확인되면 대출금이 300만 원을 넘을 수 있습니다.
소득을 증명할 수 없는 학생과 주부는 소득을 증명할 수 없기 때문에 대부업법에 위반되지 않는 최대 300만 원 한도가 정해져 있습니다.
따라서 카카오뱅크 비상금대출도 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 가능해 최대 300만원의 큰 과정을 거치지 않고도 대출이 가능합니다.
이자 부과 방식 및 상환 방법
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 만기에 1회 상환하는 것으로 대출금액은 통장에 없지만 언제든지 사용할 수 있도록 제한됩니다.
사용하지 않으면 이자가 발생하지 않지만 사용한 금액에 대해 매달 이자를 지불해야 합니다.
월 이자 납부일 기준 미납 금액이 발생하면 연체 이자가 발생합니다.
납부일에 이자를 지급하지 않고 대출한도를 초과할 경우 다음날부터 한도 초과 금액에 대한 연체이자가 발생합니다.
대출금리에 연 3%가 가산되고 연체이자율의 최고금리가 연 15%이기 때문에 한도를 다 쓰지 않고 신중하게 이용하는 것이 좋습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 소액 마이너스 대출이라고도 합니다.
대출 유형이 마이너스 통장 대출 형태이기 때문에 마이너스 통장의 장점은 필요할 때만 사용하고 이자는 지출한 만큼만 내면 된다는 것입니다.
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출이기 때문에 신청하신 금액이 통장에 입금되는 것이 아니라 언제든지 사용할 수 있도록 한도가 주어집니다.
카카오뱅크의 비상금대출 상환 방식은 일시 만기 상환 방식을 채택하고 있습니다.
만기 일시상환은 대출기간 동안 매월 이자만 지급하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식입니다.
대출기간 중에는 대출한도 내에서 수시로 상환해 사용할 수 있으며 기한이 연장되지 않을 경우 대출잔액과 미상환이자 모두 만기일에 상환됩니다.
대출 기간과 특이사항
카카오뱅크의 긴급대출 기간은 1년입니다.
1년간 대출을 받아 사용한 후 카카오뱅크 긴급대출을 연장해야 하는 분들은 연장 신청이 가능합니다.
카카오뱅크 긴급대출은 소액대출로 금리가 낮아 신용등급에 이상이 없으면 연장이 가능합니다.
대출 만기 전까지 연장 신청을 해야 하며, 심사 결과에 따라 1년 단위로 연장이 가능합니다.
만기일에 마이너스통장으로 지출한 금액을 모두 기입하고 기한을 연장하지 않으면 해지됩니다.
카카오뱅크 긴급대출 상환의 좋은 점은 해지 수수료가 면제된다는 점입니다.
카카오뱅크의 긴급대출은 마이너스 통장 대출 방식인데, 이자를 계산할 줄 모르고 한도를 다 함부로 쓰면 낭패를 볼 수 있습니다.
마이너스통장의 경우 사용한 만큼만 이자비용을 납부하면 되지만 사용하지 않은 금액은 즉시 상환하는 것이 좋습니다.
마이너스 통장의 경우 복리 계산으로 진행되기 때문에 사용에 주의하셔야 합니다.
예를 들어 1월에 100만 원을 빌리면 이자로 2만 원이 청구되는데 2월에는 102만 원을 빌렸다고 계산이 돼서 이자가 더 붙습니다.
이자는 직전 이자 지급일 다음날부터 이달 이자 지급일까지 일별 대출 이용금액(일별 최대 이용금액)을 곱해 산출되며, 대출한도를 이용해 계좌에서 자동 인출됩니다.
대출 거절 사유
카카오뱅크의 비상금대출 신청이 거절되는 경우도 있습니다.
앞서 설명드린 바와 같이 카카오뱅크 비상금대출은 대출 고객이 서울보증보험에서 빌린 돈을 책임지는 상품입니다.
따라서 카카오뱅크의 비상금대출 승인 여부를 결정할 권한도 카카오뱅크가 아닌 서울보증보험에 있는 것이 사실입니다.
그렇다면 카카오뱅크가 비상금대출을 거절한 이유를 정확히 알기 위해서는 서울보증보험이 보증서를 발급하지 않는 이유를 알아야 합니다.
서울보증보험 발행을 거부하는 이유는 아래와 같이 세 가지가 있습니다.
1. 연체 이력이 있는 경우
2. 기존 대출금액이 소득에 비해 너무 큰 경우
3. 대학생, 신입생 등 기존 금융거래 이력이 지나치게 부족한 경우
위와 같은 사유로 카카오뱅크의 비상금대출이 거절되기 때문에 단기간에 위와 같은 사유를 해결하기는 매우 어렵습니다.
거절 이유에 대한 가장 대표적인 해결책은 자신의 신용등급을 높이는 것입니다.
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